Rozdiel v preplatenosti úveru je približne 5.000 Eur, no rozdiel vo výške splátky je až 83 Eur mesačne, čo vôbec nie je málo. Ak by mal tento rozdiel spôsobovať, že pri splatnosti na 20 rokov si rodina už nemá priestor tvoriť rezervu (napr. na mimoriadne splátky alebo medziročné vklady, alebo by nebol priestor si uzavrieť vhodné životné poistenie, ktoré by zabezpečilo rodinu voči chorobe či úrazu), neodporučil by som klientovi uzavrieť hypotéku na 20 rokov.

V tomto prípade by bolo vhodnejšie radšej nastaviť dobu splatnosti na 30 rokov a za tých zvyšných 83 Eur vyčleniť časť na zabezpečenie rodiny životným poistením a časť na tvorbu rezervy. Pri vhodnom zvolení stratégie pre tvorbu rezervy dokážete hypotéku splatiť aj za 20 rokov, hoci pôvodne ste si ju nastavili na 30 rokov. Dôležité je pri tom využívať produkty, ktorých zhodnotenie je vyššie ako je inflácia.

Dovolím si tvrdiť, že podobný proces by som odporučil aj pri bonitnejších klientoch, kde príjem, respektíve rozpočet, dovoľuje splácať aj vyššiu splátku. Pretože opäť, ako v predošlej situácii, je tu možnosť odložiť viac peňazí na rezervu.